Transformasi Ekonomi Digital Syariah Rekonstruksi Regulasi Fintech Syariah Berbasis Maqaṣid al-Syari’ah

Abstract

Perkembangan ekonomi digital telah mendorong perubahan fundamental dalam sistem keuangan global, termasuk munculnya layanan financial technology (fintech) syariah sebagai inovasi keuangan yang menawarkan alternatif berbasis prinsip Islam. Namun, akselerasi perkembangan fintech syariah di Indonesia masih menghadapi berbagai tantangan regulasi, terutama terkait harmonisasi antara inovasi teknologi, kepatuhan syariah, perlindungan konsumen, serta pencapaian tujuan kemaslahatan publik. Regulasi yang ada cenderung berorientasi pada aspek legal-formal dan belum sepenuhnya mengintegrasikan nilai-nilai filosofis hukum Islam melalui pendekatan maqāṣid al-syarī‘ah. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis transformasi ekonomi digital syariah serta merumuskan konstruksi regulasi fintech syariah yang berbasis pada prinsip maqāṣid al-syarī‘ah sebagai paradigma pengembangan sistem keuangan digital yang berkeadilan dan berkelanjutan. Penelitian ini menggunakan metode penelitian hukum normatif dengan pendekatan konseptual (conceptual approach), pendekatan perundang-undangan (statute approach), dan pendekatan filosofis (philosophical approach). Data penelitian diperoleh melalui kajian terhadap regulasi fintech syariah, literatur hukum ekonomi Islam, serta pemikiran ulama kontemporer mengenai tujuan utama syariat dalam aktivitas ekonomi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa rekonstruksi regulasi fintech syariah perlu diarahkan pada model regulasi berbasis maqāṣid al-syarī‘ah yang tidak hanya menekankan aspek kepatuhan akad, tetapi juga memastikan terwujudnya perlindungan agama (ḥifẓ al-dīn), jiwa (ḥifẓ al-nafs), akal (ḥifẓ al-‘aql), keturunan (ḥifẓ al-nasl), dan harta (ḥifẓ al-māl) dalam ekosistem digital. Model regulasi tersebut menempatkan fintech syariah sebagai instrumen transformasi ekonomi yang mampu meningkatkan inklusi keuangan, mencegah praktik eksploitatif, memperkuat transparansi, serta menciptakan nilai sosial-ekonomi bagi masyarakat. Penelitian ini memberikan kontribusi teoritis dalam pengembangan hukum ekonomi Islam kontemporer sekaligus menawarkan perspektif baru bagi regulator dalam membangun tata kelola fintech syariah yang adaptif terhadap perkembangan teknologi digital.